כיום, ישנן אופציות רבות לבעלי עסקים לקבל הלוואות מקרנות ייעודיות עבור עסקים קטנים אשר נועדו לסייע בבעיית האשראי הדוחק, לצד תנאים נוחים ובטחונות נמוכים יותר. להלן סקירה קצרה של כמה מקרנות הסיוע הקיימות, כולל אלו הייעודיות בבנקים:

שם הקרןתנאי זכאותתנאי ההלוואהבנקים מפעילים
קרן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה3 מסלולים: – עסק בהקמה- עסק קטן (מחזור שנתי של עד 25 מש”ח)- עסק בינוני (מחזור שנתי של 25-100 מש”ח)סכום ההלוואה – עד 500,000 ש”ח עבור עסקים בהקמה או מחזור שנתי של עד 6.25 מש”ח. עד 8% מהמחזור, עבור עסקים עם מחזור שנתי של 6.25 – 100 מש”ח.ריבית – נתון להחלטת הבנק. 3 מסלולים לבחירה: פריים, צמודת מדד, צמודת דולר (קבועה).תקופה – עד 60 חודשים. גרייס עד 6 חודשים.בטחונות – ערבות בעלים, כולל בטחונות בגובה של עד 25% מסכום ההלוואה.פועלים, מזרחי-טפחות, אוצר החייל, מרכנתיל, דרך גוף מתאם (יש 2 שנבחרו במכרז- משרד רו”ח עובד בן דוד, גיזה זינגר אבן GSE)
הסוכנות היהודית– קרן פדרציית ניו-יורק לישראל – ליזמים ובעלי עסקים מהאוכלוסיות המיועדות: עולים חדשים עד 10 שנים מיום העלייה, כלל העולים מארצות הקווקאז (ללא מגבלת תקופה), כל קהילת העולים מאתיופיה ובני משפחתם, חברה החרדית, חברה הערבית, לכלל היזמים/בעלי עסקים בגליל, באזורים שאינם נתמכים על ידי קרנות הלוואה אחרות של הסוכנות היהודית.- קרן פדרציית ניו יורק לטיפוח יזמות בירושלים וסביבתה – ליזמים ובעלי עסקים בירושלים וסביבתה ומטה יהודה.- קרן גליל מערבי – יזמים ובעלי עסקים בגליל ביישובים בכל האזור הנמצא צפונית ומערבית לכרמיאל וסביבתה.- קרן נס לעסקים באזור הנגב – יזמים ובעלי עסקים בכל האזור הנגב.- קרן דטרויט לפיתוח באזור נצרת עילית, מגדל העמק ומועצה אזורית עמק יזרעאל – יזמים ובעלי עסקים באזור נצרת עילית, מגדל העמק ומועצה אזורית עמק יזרעאל.

– קרן פיטסבורג לעסקים באזור כרמיאל-משגב – בעלי העסקים באזור כרמיאל ומ.א. משגב.

– קרן החירום לדרום מתרומת הפדרציות היהודיות – צפון אמריקה JFNA – הקרן מיועדת לעסקים שפעילותם העסקית נפגעה באופן משמעותי עקב המצב הביטחוני ומבצע “צוק איתן”.

סכום הלוואה -עד 300 אש”ח (בקרן ניו יורק ירושלים עד 350 אש”ח הלוואה).ריבית – פריים+1.5%.תקופת ההלוואה – עד 6 שנים (72 חודשים) מתוכם גרייס של עד 12 חודשים על הקרן.בטחונות – מינימום 30% מגובה ההלוואה (קרן ניו-יורק ירושלים מינימום 5%).אוצר החייל
דרומה צפונה עידן העתידעסקים תעשייתיים, יצרניים ומוטי יצוא מחזור מכירות שנתי של 3-22 מיליון ₪ בעלי ערך מוסף פוטנציאלי לאזורם עסקים שההלוואה תאפשר להם להתרחב בתחומים כמו הגדלת מצבת העובדים, ייצור מוצרים חדשים, הגדלת היצוא וחדירה לשווקים חדשיםסכום הלוואה – עד 2 מש”ח.ריבית – פריים + 1.5%.

תקופת ההלוואה – עד 5 שנים עם גרייס של 6 חודשים על הקרן.

מזרחי-טפחות
קרנות קורת– מסלול פיתוח הנגב והגליל- קרן שמש ליזמים צעירים- קרן הלוואות למגזר הערביהנגב והגליל -סכום ההלוואה – 50 – 750 אש”ח.ריבית – פריים +1.5%.תקופת ההלוואה – עד 5 שנים עם גרייס של עד 6 חודשים.בטחונות – עד 50%

קרן שמש –

סכום ההלוואה -90 אש”ח.

ריבית – פריים +1.5%.

תקופת ההלוואה – עד 5 שנים עם גרייס של עד 3 חודשים.

בטחונות -ערבות אישית, ערבות בני זוג, ערבויות צד ג’ ובטחונות נוספים בהתאם לדרישת הקרן.

קרן למגזר הערבי –

סכום ההלוואה -עד 500 אש”ח.

ריבית – פריים +2.1%.

תקופת ההלוואה – עד 5 שנים עם גרייס של עד 3 חודשים.

בטחונות -ערבות אישית, ערבות בני זוג, ערבויות צד ג’ ובטחונות נוספים בהתאם לדרישת הקרן עד 25% מגובה ההלוואה.

הנגב והגליל – לאומיקרן שמש – אוצר החיילמגזר ערבי – בנק ערבי לישראל
קרן הגלילתנאי סף לקבלת הלוואה הינו הוספת מקומות עבודה בגליל (למעט הלוואות להון חוזר).סכום ההלוואה – 100-160 אש”ח.ריבית – ללא ריבית.תקופה – עד 48 חודשים.בטחונות – 2 ערבים.
האגודה הישראלית להלוואות ללא ריביתמחזור חודשי שלו עד 150,000 ₪סכום ההלוואה – 60 – 90 אש”ח.ריבית – ללא ריבית.תקופת ההלוואה – 40-50 חודשים, ללא גרייס.בטחונות – 2-3 ערבים, תלוי במטרה ובסכום.
קרן לאומי לעסקים קטניםעסקים הפועלים מעל שנה, בעלי מחזור שנתי הגבוה מ – 1 מש”ח.סכום ההלוואה – 300 אש”ח – 1 מש”ח.ריבית – פריים+ 1.9%.תקופת ההלוואה – 5 שנים, גרייס של עד 12 חודשים.בטחונות – 25% מגובה ההלוואה.לאומי
קרן פועלים לעסקים קטניםלקוחות עסקיים קטנים חדשים בבנק הפועלים מענפי המלאכה, התעשייה, המסחר והשירותים. תאגידים ועוסק מורשה.עסקים בהקמה –סכום ההלוואה – עד 200 אש”ח.ריבית ההלוואה- פריים+3%.תקופה – עד 5 שנים.ביטחונות – בכפוף לביטחונות המקובלים ע”י הבנק.

עסקים בינוניים –

סכום ההלוואה – עד 8% מהמחזור השנתי או עד 400,000 ש”ח, הנמוך מביניהם.

ריבית – פריים + 3%.

תקופה – עד 5 שנים.

בטחונות – בכפוף לביטחונות המקובלים ע”י הבנק.

פועלים

מקור: אתרי הבנקים, אתר הסוכנות היהודית, אתרי הקרנות.